No: para prever la tesorería no hace falta descargar la Norma 43 de cada banco. Si conectas tus bancos, Orama recibe los movimientos y los saldos sin ficheros, hasta 4 veces al día, y con ellos y tus facturas monta la previsión de caja. La Norma 43 sigue siendo útil para llevar un extracto a otro programa, pero no es la base de una previsión.
Si cada semana entras en la banca online de tres o cuatro bancos, descargas el extracto en Norma 43, lo conviertes a Excel y lo pegas en tu hoja de tesorería, aquí tienes qué aporta ese fichero, por qué se queda corto para prever la caja, qué hacer con los bancos que no se pueden conectar y un ejemplo de cuánto tiempo se ahorra.
Qué es la Norma 43 y para qué se usa
La Norma 43, también llamada Cuaderno 43 o CSB43, es el formato estándar de los bancos españoles para entregar el extracto de movimientos de una cuenta en un fichero de texto. Casi todas las entidades lo ofrecen en su banca online. Como todos los bancos usan la misma estructura, un mismo programa puede leer el extracto de cualquier entidad sin que nadie teclee los movimientos. Tienes el detalle de sus registros en Norma 43 en Orama Academy.
Por qué el extracto en Norma 43 no basta para prever la caja
Un extracto es una foto del pasado: dice qué ha entrado y salido hasta el día en que lo descargaste. La previsión necesita además lo que va a pasar: facturas pendientes de cobro y de pago, nóminas, impuestos, cuotas de préstamos y pólizas. Y necesita los datos de todos los bancos al día, no del día en que alguien tuvo tiempo de descargarlos.
| Fichero Norma 43 | Conexión bancaria de Orama | Excel en Orama | |
|---|---|---|---|
| Cómo llegan los movimientos | Lo descargas de la banca online | Automáticamente | Lo subes tú |
| Frecuencia | Cada vez que lo descargas | Hasta 4 veces al día | Cada vez que lo subes |
| Para qué se usa | Llevar el extracto a otros programas | Bancos conectados | Banco no integrado, histórico o caja de efectivo |
| Trabajo manual | Descargar, convertir y pegar en cada banco | Ninguno; renovar la autorización cada 90 o 180 días | Descargar y subir |
Cómo pasar de los ficheros a una previsión que se actualiza sola
- Conecta tus bancos. Autorizas la conexión una vez en cada banco (PSD2, de solo lectura). Orama conecta el 100 % de los bancos de España y +3.000 en Europa y Latam, y descarga el histórico que cada banco permite enviar.
- Conecta tu ERP. Las facturas de clientes y proveedores llegan solas y se convierten en cobros y pagos previstos en su fecha.
- Deja que concilie. Cada movimiento se asigna a su partida con reglas de palabras clave: entre el 80 y el 95 % de los movimientos se concilian solos, y el resto pasa a la bandeja de tareas.
- Revisa la previsión. Con lo real y lo previsto juntos, ves tu caja a 13 semanas y a 12, 18 o 24 meses, y simulas escenarios antes de decidir.
Y si un banco no se puede conectar
Puede pasar con un banco extranjero, con una cuenta de la que quieres más histórico o con la caja de efectivo. En esos casos los movimientos se suben en Excel a una cuenta manual: un .xlsx de hasta 1 MB con tres columnas obligatorias (fecha de operación, concepto e importe), con los cobros en positivo y los pagos en negativo. Si tu banca online ofrece el extracto en Norma 43 y en Excel, descarga el Excel. El paso a paso está en Importar movimientos bancarios.
Esos movimientos se asignan a sus partidas con las mismas reglas que los que llegan del banco y entran en la previsión como una cuenta más.
Si tu asesoría trabaja con el extracto
Muchas asesorías piden el Norma 43 cada mes para la contabilidad. Con los bancos conectados en Orama, la asesoría puede tener acceso, con los permisos que tú decidas, a tus movimientos ya conciliados, o recibir los datos exportados en Excel desde Orama (o en Norma 43, si lo pides). Si tu programa de gestión es SIS Grupo, Orama le envía los movimientos bancarios. Lo explicamos para despachos en Orama para asesorías y gestorías.
Ejemplo: de 3 horas a la semana a ninguna
Ejemplo anonimizado. Talleres Duero, en Burgos, factura 4 M€ y trabaja con cuatro bancos. Cada lunes, la responsable de administración descargaba los cuatro extractos en Norma 43, los convertía a Excel y los pegaba en su hoja de tesorería: unas 3 horas a la semana, y la previsión solo estaba al día los lunes.
Tras conectar los cuatro bancos y su ERP, los movimientos llegan solos hasta 4 veces al día y el 90 % se concilia sin tocarlo. Un miércoles, la previsión muestra que dentro de cinco semanas el saldo bajará a 12.000 € por la paga extra y una cuota de leasing. Con ese margen, adelantan la remesa de cobro de dos clientes y la semana llega con colchón. Con los ficheros, lo habrían visto el lunes siguiente.
Si todavía llevas la caja en una hoja de cálculo, la plantilla de tesorería a 13 semanas te sirve de punto de partida. Y si quieres ver la previsión con tus bancos conectados, prueba Orama 7 días gratis, sin tarjeta, o pide una demo de 30 minutos. Los planes están en orama.ai/planes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo importar un fichero Norma 43 en Orama?
Para subir movimientos a mano, Orama usa Excel (.xlsx). Si tu banca online te ofrece el extracto en Norma 43 y en Excel, descarga el Excel. Con el banco conectado no necesitas ningún fichero.
¿Necesito la Norma 43 si uso Orama?
No. Si tu banco está conectado, Orama descarga los movimientos y los saldos sin ficheros. Solo subes movimientos a mano para un banco no integrado, para ampliar el histórico o para una caja de efectivo.
¿Cada cuánto se actualizan los movimientos?
Con la conexión bancaria, hasta 4 veces al día. Con ficheros, cada vez que alguien los descarga y los sube.
¿La conexión con el banco es segura?
Es una conexión PSD2 de solo lectura a través de agregadores regulados por el Banco de España y certificados ISO 27001: Orama ve movimientos y saldos, pero no puede mover dinero.
¿Qué hago si el saldo final del extracto no coincide con el del banco?
Suele faltar algún movimiento o el periodo descargado no es el correcto. Con el banco conectado, Orama toma el saldo directamente del banco.
